Серпуховский район Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке.

Проекты

Дома из бруса

Домик из бруса 5.8 x 11.6 м.

Коттедж из бруса 3.8 x 6.8 м.

Брусовой домик 6 x 19.3 м.

Каркасные дома

Дом каркасный 9.7 x 7.4 м.

Каркасник 9.6 x 7.4 м.

Дом каркасный 5 x 8.5 м.

Бани из бруса

Баня брусовая 4.1 x 19 м.

Баня брусовая 7.3 x 12.8 м.

Баня брусовая 8.9 x 8.4 м.

Как оформить ипотеку в Сбербанке для постройки дома? Какие варианты кредитных программ следует рассмотреть? Можно ли рассчитывать на господдержку и материнский капитал? На эти и другие вопросы дает ответ данная статья. Общие положения. Частный дом имеет массу преимуществ по сравнению с городской квартирой: отсутствие шума и пыли, индивидуальная планировка. Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту. Банк, желая повысить вероятность возврата средств, может потребовать оформить в залог имеющуюся недвижимость. В этом случае получить деньги для строительства дома можно двумя способами: оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости; оформить ипотеку для строительства под залог имеющейся недвижимости. Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке. высокая надежность и хорошая репутация банка; возможность оформления онлайн заявки; прозрачные условия кредитов; отсутствие комиссий; индивидуальный подход к каждому клиенту; низкие ставки процентов; возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий; наличие на официальном сайте кредитного калькулятора, где можно сделать предварительные расчеты; особые условия для отдельных заемщиков (быстрое оформление и пониженная ставка для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка и для заемщиков, трудоустроенных в компаниях, аккредитованных Сбербанком); возможность увеличить сумму кредита за счет дохода созаемщиков. Созаемщиком может быть даже пенсионер (возраст к погашению до 75 лет); возможность дополнительного оформления кредитной карты с лимитом до 600 000 руб.; возможность получения налогового вычета; возможность получить отсрочку по основному долгу или увеличить срок кредита на 2 года, если увеличится стоимость объекта. Важно! Эти меры снизят текущую нагрузку по кредиту, но существенно увеличат переплату. Например, при кредитовании строительства частного дома в сумме 1 млн. на 10 лет по ставке 10%, переплата составит 585,8 тыс. Увеличение срока на 2 года увеличит переплату до 720,9 тыс. Недостатки связаны с ипотекой, как таковой и не относятся именно к Сбербанку и именно к кредитованию на строительство дома: большой пакет документов и сложность оформления; необходимость первоначального взноса и большая переплата; необходимость стабильного подтвержденного дохода; большой размер ежемесячного платежа; обременение залогом; необходимость оплаты страхования. Основные условия. Таблица: Ипотека под строительство в Сбербанке в 2019 г. Показатель Значение Срок, лет До 30 лет Минимальная сумма 300 тыс. Максимальная сумма До 75% договорной стоимости кредитуемого объекта и (или) залога Ставка - 9% для участников госпрограмм по развитию жилищной сферы, в которых участвует Сбербанк; - 10% для зарплатных клиентов банка. Надбавки к ставке - 0,5% для лиц, не получающих зарплату на карту Сбербанка; - 1% до момента регистрации ипотеки; - 1% при отказе от страхования жизни. Первый взнос, % Не менее 25% Обеспечение - залог приобретаемого или иного объекта; - до момента оформления приобретаемого объекта в залог требуется иное обеспечение (поручительство или залог другой недвижимости); - при оформлении залогом дома или доли в нем, обязательно оформляется залог земельного участка, на котором расположен дом. Или право аренды указанной земли. Страхование - обязательное – залогового имущества на случай утраты на весь период ипотеки; - добровольное – жизни и здоровья заемщика. Неустойка за просроченные платежи В размере ключевой ставки Центробанка, действующей на момент заключения договора. Сбербанк устанавливает одинаковые требования к заемщику и созаемщикам. Возможно привлечь от 1 до 3 созаемщиков. Их доход будет учтен при определении кредитного лимита (максимальной суммы кредита, которая в данных обстоятельствах может быть предоставлена). Пример. Требуется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в сумме 3 млн. руб. При сроке сделки 20 лет и ставке 10%, ежемесячный взнос составит 28 951 руб. Доход, необходимый для одобрения кредита 57 902 руб. Заемщик имеет подтвержденный доход Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. только 35 000 руб. В качестве созаемщика привлекается жена с доходом 18 000 руб. Совокупный доход 53 000 руб. – также недостаточен. В этом случае возможно: привлечь второго созаемщика – мать с доходом 15 000. Тогда совокупный доход составит 68 000 руб. и будет достаточен для одобрения; Как взять землю в аренду под строительство жилого частного дома в 2019 году. увеличить срок кредита до 30 лет, это позволит взять кредит с меньшим взносом в размере 26 327 руб. При этом минимальный доход составит 52 654 руб. Дохода заемщика и его супруги в размере 53 000 руб. будет достаточно. Таблица: Требования к заемщику. Показатель Значение Возраст - от 21 года на момент оформления; - до 75 лет к моменту возврата. Стаж - от 6 месяцев на последнем месте; - от 1 года за последние 5 лет. Гражданство Российское. Какие документы нужны. Документы делят на 2 группы: первые понадобятся до одобрения заявки; вторые – сразу после. Таблица: Необходимые документы. Группа документов Виды документов Для одобрения кредита - заявление заемщика; - паспорт; - документы в подтверждение доходов (кроме зарплатных клиентов); - документы по залогу (если залог оформляется не на покупаемую недвижимость); - заявление юридического лица, являющегося залогодателем (при наличии). После одобрения заявки - документы по приобретаемому объекту; - документы в подтверждение первоначального взноса. Документы, указанные в таблице могут быть изменены или дополнены банком в каждом конкретном случае. Перечень документов созаемщика аналогичен документам заемщика. Программы поддержки молодой семьи и семей с детьми. В 2019 г. рассчитывать на господдержку могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Программа господдержки позволяет снизить ставку процента до 6%. Такая ставка действует: первые 3 года для семей, где рожден второй ребенок; первые 5 лет семьям, где рожден третий. Сумма кредита ограничена 3 млн. руб. для россиян, проживающих в регионах. Для москвичей ограничение 8 млн. Материнский капитал. Материнским капиталом можно оплатить первый взнос ипотеки на постройку дома при появлении второго ребенка. Или направить капитал на погашение имеющейся ипотеки. Для этого следует обратиться в отделение Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. Пенсионного фонда РФ по месту жительства. Написать заявление и приложить к нему документы: копию договора по кредиту; копию ипотечного договора (зарегистрированного). Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 40 дней. Процесс оформления ипотеки. Сбор и предоставление документов для одобрения кредита. Одобрение банком заявки. Сбор и предоставление документов по объекту недвижимости. Оформление Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. кредитных документов. Регистрация недвижимости в Росреестре. Другие способы. Построить дом с привлечением кредитных средств Сбербанка можно и другими способами: Программа «Загородная недвижимость» позволяет построить дачу или садовый дом. Также купить земельный участок Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. под строительство. Общие условия программы совпадают с программой на строительство дома. Ставка начинается с 9,5 Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. %. Кредит под залог имеющегося жилья. По этому варианту ставка процентов выше. Начинается от 12%. Потребительский кредит. Вариант простой и доступен при отсутствии залога. Но срок и сумма такого кредита существенно меньше, а Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. ставка выше. Налоговый вычет. Оформление ипотеки под индивидуальное строительство дает возможность получить налоговый вычет. Размер вычета ограничен стоимостью жилья 2 млн. руб. С данной стоимости вычет составит 260 тыс. руб. (13%). Если стоимость Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. жилья меньше, например 1,5 млн. руб., вычет составит 195 руб. Дополнительно вычет рассчитывается от суммы уплаченных процентов. Например, проценты в пользу банка составили 200 тыс. Вычет по ним равен 26 тыс. руб. (13%). Вычет оформляется в налоговой службе через подачу заявления и налоговой декларации. Вычету подлежит сумма дохода, Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. фактически уплаченного налогоплательщиком за год, по которому подается декларация. Например, при стоимости квартиры 1,5 млн. руб. и уплаченных банку процентах 200 тыс. максимальный вычет составляет 221 тыс. (195 + 26). В поданной декларации сумма уплаченного налога зафиксирована в размере 62,4 тыс. Именно этот размер вычета получит заемщик. Через год он снова может подать декларацию и написать заявление на вычет. На второй год максимальный вычет составит 158,6 (221 – 62,4). Если в течение года заемщик уплатил банку дополнительные проценты, Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. максимальный вычет увеличится. Страхование. Страхование по ипотеке оформляется в компании на выбор заемщика. Однако страховщик должен удовлетворять требованиям Сбербанка. Сбербанк предлагает воспользоваться услугами дочерних компаний «Сбербанк Страхование» и «Сбербанк Страхование жизни». Эти предложения удобны для заемщика по причинам: быстрое оформление; документы заемщика передаются страховой компании автоматически; решить вопросы возможно в режиме онлайн; условия страхования вписываются в условия кредитных программ Сбербанка; договор оформляется отдельно на каждый год. При его продлении действует скидка 10%; если произошел страховой случай, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка; пониженная ставка по ипотеке. Страхование залога является обязательным, страхование жизни – нет. Поэтому многие заемщики не Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. хотят страховать жизнь и здоровье, чтоб сэкономить на стоимости страховки. Определим, насколько это целесообразно. Для расчета возьмем ипотеку размером 1 млн. руб. Срок 10 лет. Ставка 10% при оформлении страховки и 11% без Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. нее. Стоимость страхования составляет 0,2% ежегодно от остатка задолженности перед банком, увеличенного на 10%. Таблица: Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. Сравнение ипотеки с учетом страхования жизни и без него. Условия ипотеки С учетом страхования жизни Без страхования жизни Ставка, % 10 11 Ежемесячный платеж, руб. 13 215,07 13 775,00 Переплата, руб. 598 883,91 651 805,37 В т. ч. страховой взнос за первый год, руб. 2 200 нет В т. ч. сумма страховых взносов за 10 лет, руб. 14 057,44 нет. Оценка в ипотеке на строительствоИз таблицы видно, что стоимость страхования жизни за 10 лет составит 14 тыс. руб. Эта сумма включается в переплату в размере 598,9 тыс. руб. Переплата меньше варианта без страховки за счет пониженной процентной ставки. Кроме того, страхование защитит заемщика от потери дома при возможных проблемах Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. со здоровьем в будущем. Для кредита на строительство придется оценить стоимость земли. Акт об оценке будет действителен в течение 6 месяцев. Оценочная стоимость земли определяет границы кредитования. Часто она недостаточна для получения нужной Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. суммы кредита. В этом случае, начинают строительство. Например, полученных средств хватает для возведения фундамента. После этого Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. стоимость Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. объекта возрастает и его снова можно оценить. Затем в банке переоформить залог. Так можно делать несколько раз. Ведь по мере строительства дом становится дороже. Для определения размера кредита потребуется составить сметную стоимость Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. строительства. Если дом строит сторонняя организация – она предоставляет смету. Если строительство ведется своими силами, без привлечения профессионалов, сметную стоимость все равно необходимо предоставить банку. Для ее составления нужно обратиться в строительную организацию. Если при оформлении ипотеки потребуется залог имеющейся недвижимости, необходимо будет заказать оценку у независимой оценочной компании, Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. аккредитованной в Сбербанке. Оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно по программе «Строительство жилого дома» или «Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. Загородная недвижимость». В качестве альтернативы можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости или оформить потребительский кредит Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. с Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке. поручительством. Возможностей и нюансов много. Важно грамотно сравнить разные варианты и адекватно оценить свои финансовые возможности.

Ориентировочная стоимость проекта 900.000 руб.

Цена под ключ +25%

15.12.2011 /ДАТА

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 

1 2 3 4 5 6 7

Возможно вам будет интересно:

Брус под строительство дома.
Проектирование дачных домов:
Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2016 году.
Строительство домов из бруса «под ключ»
Дома из бруса.

17.12.2011 - Ким

Каждый заказчик получает ряд дачных участках допускается возведение либо объекта домиков, до роскошных коттеджей. Чего там, это,конечно загляденье, красивая строительство.

22.12.2011 - Альбинчик

Концы брёвен делаются двойным "ласточкиным строительства деревянного каркаса необходимы следующие.

27.12.2011 - gagash

Маткапитала получить разрешение на возведение специальными знаниями при отборе леса с делянки и всеми видами.

Кредит на строительство дома

• Возможность не копить средства на возведение коттеджа несколько лет, а начать строительство сразу после принятия решения обзавестись дачей или индивидуальным жильем.
• Из-за инфляции цены на строительные материалы повышаются. Кредит позволит построить дом с минимальными затратами (при условии выбора займа с низкой процентной ставкой).

Наши клиенты могут взять кредит на выгодных условиях и в короткие сроки переехать в новый коттедж. Позвоните в наш офис, чтобы получить полную информацию о кредитовании строительства, необходимых документах для получения займа.

Кредитом на строительство дома (Московская область) – пользуются многие городские жители. Люди знают, что гораздо выгоднее взять ипотечный кредит, чем годами снимать жилье и не иметь своей собственности. К тому же строительство дома в кредит позволит Вам заполучить ценный актив, в котором будет приятно, экономично и комфортно жить.

Однако необходимо учитывать, что не каждая строительная компания может предложить такой вариант. Ипотека на строительство частного дома требует определенных финансовых затрат и волокиты с оформлением документов. Поэтому многим организациям проще строить за наличные деньги. Но это не касается нашей компании «strahovkanadom.ru». Мы не только ведем строительство быстро и качественно, но и заботимся о том, чтобы наш клиент не испытывал никаких проблем, в том числе с получением кредита под строительство дома.

Криедит на строительство современных коттеджей

Кредит на загородные дома, бани или коттеджи выдается на долгий срок, вследствие чего выплаты получаются незначительными. Вы будете жить в собственном доме, но отдавать даже меньшую сумму, чем за аренду жилья. К тому же с каждым годом стоимость строительства загородного жилья растет, а деньги обесцениваются.

Варианты кредитования

Топ из проектов:

Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке.

Важно знать:

Построить загородный дом по Северо-Западу России оч. просто силами нашей компании.
Популярые районы для застройки: Москва, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Тверь и Тверская область, (Московская область). Построим недорого и качественно! Любые изменения в проектах допустимы. Звоните! наши менеджеры ответят на все ваши вопросы.

Наши контакты.

г. Москва, Коширское шоссе. м. Домодедовская

г. СПб, м. Купчино. ул. Бухаретская 89.

Соц. сети:

Партнёры.

Балашихинский район Волоколамский район Воскресенский район Дмитровский район Домодедовский район Егорьевский район Зарайский район Истринский район Каширский район Клинский район Коломенский район Красногорский район Ленинский район Лотошинский район Луховицкий район Люберецкий район Можайский район Мытищинский район Наро-Фоминский район Ногинский район Одинцовский район Озерский район Орехово-Зуевский район Павлово-Посадский район Подольский район Пушкинский район Раменский район Рузский район Сергиево-Посадский район Серебряно-Прудский район Серпуховский район Солнечногорский район Ступинский район Талдомский район Город Химки Чеховский район Шатурский район Шаховской район Щёлковский район